-----BEGIN PGP SIGNED MESSAGE-----
Hash: SHA512

On 09/07/2011 08:48 PM, Ivan Bajlo wrote:
> "Danijel Turina"  wrote in message news:j48ckj$f8c$1@ss408.t-com.hr...
>> Dakle, u osnovi se stvar svodi na to da su hrvatske banke pohlepne,
>> bahate, da se ponašaju destruktivno i bez pameti. Umjesto da ulažu
>> dugoročno i razumno, postavljaju se na tvrdo i radije će pobiti
>> poduzetnike nego dugoročno skupa s njima zaraditi. Tu je problem što u
>> ovoj državi banke očito sve smiju, budući da im je država talac, tako da
>> džabe plaćamo sav taj porez kad je svejedno divlji zapad i poduzetnike
>> zapravo svi pljačkaju, i banke i država, a nikakva zaštita ne postoji.
>>
> 
> bankama gori pod nogama jer su podijelile hrpu kredita građevinarima
> koje sada ne mogu naplatiti, a ne žele preuzeti hrpu stanova jer bi onda
> bilanca pokazala pravo stanje da su u takvim gubicima da bi strani
> vlasnici najurili većinu tzv. menagera koji dižu bonuse muljajući s
> papirima (zbog čega je i došlo do krize), sada kad je love sve manje,
> građani nisu u stanju otplaćivati kredite, polako nestaje lufta za
> dizanje naknada i provizija, ostaje jedino iscijediti štogod se može iz
> gospodarstva živeći u fantaziji da će se sutra nešto pokrenuti ili nać
> neko žrtveno janje koje će biti krivo za sve

U osnovi se slažem s tim, ali napomenuo bih nešto što osobno držim
centralnim problemom. Centralni problem s bankama je način na koji one
procjenjuju rizik. Naime, kad imaš novaca i ne treba ti kredit, banka
procjeni da je rizik minimalan i da ti može dati kredit, i onda te na
sve načine pokušava uvjeriti da ga uzmeš, makar da bi kupio stvari koje
ti ne trebaju. Onda imaš minus na računu u iznosu tri plaće, potrošački
kredit, stambeni kredit, kredit za auto, sto čuda. Bankama tu ništa nije
rizično. U toj situaciji dužnik misli da je banka njegov prijatelj, da
je ona "safety net" na koji se može osloniti kad mu bude frka, ali on
griješi. Naime, kad krene frka, recimo kad ostaneš bez posla, banka ima
svoj risk management koji odmah procijeni da si rizičan, i sve pošalje
na naplatu, tako da te totalno pokopa. Dakle, umjesto da ti je banka
partner koji ti omogućuje da bezbolno prebrodiš krizu, recimo da te
financira par mjeseci dok se ne središ, naravno uz kamate, banka te tek
onda pričepi i pošalje ti račun za sve što si trošio u boljim vremenima,
tako da ti zapravo oteža krizu.

To je problem s bankama: one su beskorisne. Dat će ti kredit kad ti
zapravo ne treba, a kad ti treba sva vrata su zatvorena zato što su im
ljudi kojima nešto stvarno treba *rizični*.

Zbog toga se privreda kod nas ne oporavlja. Banke su naime procijenile
da su firme koje imaju problema rizične i ne daju im kredite. Onda te
firme propadaju. Država nešto glumata s nekakvim poticajima, ali to ne
funkcionira zato što nitko ne može prisiliti banku da plasira kredit
"rizičnom klijentu", a fora s krizom je da su u njoj svi "rizični".

Banke funkcioniraju otprilike kao američke kompanije za zdravstveno
osiguranje: ako si bolestan, ne možeš dobiti osiguranje zato što si im
"rizičan", kužiš, morat će nešto platiti za tvoje liječenje. Jedini
slučaj u kojem će ti odobriti zdravstveno osiguranje je ako nikad nisi
bio bolestan, a ako se svejedno razboliš, neće ti ništa isplatiti jer će
naći neku klauzulu po kojoj nisu odgovorni ako si imao madež na guzici.
Dakle problem je risk management. Čim dopustiš osiguravajućim kućama,
bankama i sličnima da se igraju risk managementa, imaš sustav od kojeg
se tih par parazita enormno bogati, i taj sustav je dizajniran tako da
izmakne pod pod nogama ljudima koji se na njega oslanjaju, dakle sustav
je dizajniran tako da pogoršava krize.

- -- 
http://www.danijel.org/
-----BEGIN PGP SIGNATURE-----

iEYEAREKAAYFAk5oZDYACgkQU8G6/NHezOddwACfYyzZFWr3AVh6RrNdLZ5plSQB
+y0AnRAfUX55phy4x2VExucAJWLcpn1I
=II9R
-----END PGP SIGNATURE-----